Crédito de vivienda en Honduras 2026: RAP, BANHPROVI o banco
En Honduras hay tres caminos principales para financiar una casa: el Fondo de Vivienda del RAP, los programas de BANHPROVI (que se tramitan en bancos y cooperativas) y los préstamos con fondos propios de la banca privada. La diferencia de tasa entre uno y otro puede significar cientos de miles de lempiras en intereses.
Comparación rápida 2026
| Fuente | Tasa anual | Monto | Plazo máx. |
|---|---|---|---|
| BANHPROVI — vivienda social | 4% | Hasta L 1,300,000 | 30 años |
| BANHPROVI — clase media | 7% | Viviendas de L 1.3 a 4 millones | 30 años |
| RAP (hasta 2 salarios mínimos) | 9% | Hasta L 5,000,000 | 30 años |
| RAP (más de 2 salarios mínimos) | 10.5% | ||
| Banca privada, fondos propios | ≈12% promedio | Según el banco | Según el banco |
BANHPROVI tiene las tasas más bajas, pero sus fondos son limitados y el banco intermediario aplica su propio análisis de crédito. El RAP suele aprobar más rápido y presta montos mayores.
Requisitos principales
RAP
- Estar afiliado y tener al menos 6 aportaciones consecutivas al Fondo de Vivienda (FOVIIF), con el patrono al día.
- La cuota no puede pasar del 45% del ingreso individual, o del 60% si el crédito es mancomunado.
- El monto se relaciona con el salario: alguien que gana L 25,000 puede optar a unos L 1,250,000.
- Financia compra de vivienda nueva o usada, lote con servicios, construcción en terreno propio y mejoras.
BANHPROVI
- Se solicita en un banco o cooperativa intermediaria, que revisa historial crediticio y capacidad de pago.
- El programa de vivienda social tiene techo de L 1,300,000; el de clase media cubre viviendas de hasta L 4,000,000.
Cuánto se paga al mes: cuota nivelada
Los créditos de vivienda usan cuota nivelada: pagas lo mismo cada mes durante todo el plazo. Al principio casi todo el pago se va a intereses y, con los años, cada vez más se destina a capital.
| Préstamo a 30 años | 4% | 7% | 10.5% | 12% |
|---|---|---|---|---|
| L 500,000 | L 2,387 | L 3,327 | L 4,574 | L 5,143 |
| L 1,000,000 | L 4,774 | L 6,653 | L 9,147 | L 10,286 |
| L 2,000,000 | — | L 13,306 | L 18,295 | L 20,572 |
Cuotas sin seguros. A esto se suman el seguro de vida (sobre el saldo) y el de daños (sobre la vivienda), que en conjunto suelen sumar entre L 600 y L 1,200 al mes.
El efectivo que necesitas al firmar
Además de la prima, hay gastos de cierre que muchas personas no calculan:
- Impuesto de tradición de dominio: 1.5% del valor. Legalmente corresponde al vendedor, pero en la práctica muchas veces lo asume el comprador; negócialo.
- Honorarios notariales: entre 1% y 3% del valor.
- Registro en el Instituto de la Propiedad: L 200 más L 1.50 por cada millar del valor, por cada inscripción (compraventa e hipoteca).
- Avalúo: entre L 1,500 y L 5,000.
- Comisión de apertura del banco, si la cobra.
Para una casa de L 1,800,000 con 10% de prima, el efectivo total al firmar puede rondar los L 260,000.
El poder de los abonos a capital
Un préstamo de L 1,620,000 al 10.5% a 20 años paga más de L 2.2 millones en intereses. Si le abonas L 2,000 extra al mes a capital, terminas de pagar en unos 14 años y medio y te ahorras más de L 700,000 en intereses. Antes de firmar, pregunta si el crédito permite abonos extraordinarios sin penalidad.